Nachhaltigkeit und ESG sind kein Trend mehr – sie prägen Beratungsgespräche, Produktwelten und Marketingstrategien. Für Versicherungsmakler geht es dabei längst nicht nur um Image, sondern um Haftung und Compliance.
Greenwashing: Risiko für Makler und Kunden
Greenwashing beschreibt irreführende oder unbelegte Nachhaltigkeitsaussagen. Laut EU-Kommission sind über 53 Prozent der geprüften Umweltaussagen vage oder irreführend, rund 40 Prozent nicht belegt. Konsequenzen für die Finanzbranche zeigen:
- Fonds wurden wegen „messbarer Nachhaltigkeit“ abgemahnt
- Banken mussten Aussagen zu „grünen Investments“ zurückziehen
- Versicherer wurden wegen unklarer Nachhaltigkeitsversprechen belangt
Greenwashing ist daher aufsichtsrechtlich und juristisch relevant – auch für Makler.
Warum Versicherungsmakler besonders im Fokus stehen
Viele Makler glauben, die Verantwortung liege allein beim Produktgeber. Falsch: Makler haften für Beratungsfehler und unzureichende Aufklärung. Seit 2022 gilt: Kundenpräferenzen zu Nachhaltigkeit müssen aktiv erfragt, berücksichtigt und dokumentiert werden. Wer ein „nachhaltiges Produkt“ empfiehlt, ohne fachlich sicher zu sein, bewegt sich in einer Haftungszone.
Aktuelle regulatorische Entwicklungen:
- EU plant strengere Nachweispflichten („Green Claims“)
- BaFin priorisiert die Bekämpfung von Greenwashing
- Strafverfolgung nimmt zu (Beispiel: deutsche Fondsgesellschaft 2025, 25 Mio. € Bußgeld)
Neben rechtlichen Risiken drohen wettbewerbsrechtliche Abmahnungen, Schadensersatzforderungen und Reputationsverlust. Greenwashing entsteht oft nicht durch Absicht, sondern durch unklare Begriffe, Marketing über Produktsubstanz und komplexe Produkte. Typische Fehler: Begriffe wie „nachhaltig“, „klimaneutral“ oder „ESG“ werden ungenau verwendet, Nachweise fehlen, Produktversprechen unkritisch übernommen.
Leitfaden für Versicherungsmakler
- Begriffe verstehen, nicht nur verwenden: ESG-Integration, Ausschlusskriterien, Impact-Investing sauber unterscheiden
- Produkte kritisch hinterfragen: Nicht auf Flyer oder Schlagworte verlassen: Welche Kriterien liegen zugrunde? Messbare Kennzahlen? Unabhängige Prüfung?
- Beratung sauber dokumentieren: ESG-Präferenzen festhalten, Produktauswahl begründen, Risiken transparent machen
- Keine Übertreibung im Vertrieb: Aussagen wie „komplett nachhaltig“ oder „rettet das Klima“ vermeiden – präzise Kommunikation schützt vor Haftung
- ESG als Compliance-Thema sehen: Greenwashing ist kein Marketingproblem, sondern Teil des Risikomanagements
Für Versicherungsmakler gilt: fachlich fundierte, belegbare und nachvollziehbare ESG-Aussagen minimieren Haftungsrisiken und stärken das Vertrauen der Kunden. Wir planen derzeit eine neue Schulungsreihe, in der praxisnah vermittelt, wie ESG-Themen rechtskonform in die Beratung integriert werden – inklusive konkreter Tipps und sofort anwendbarem Wissen.
